8月7日訊(記者郭)近日，渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“渤海財(cái)險(xiǎn)”)發(fā)布2020年第二季度償付能力報(bào)告。報(bào)告顯示，渤海財(cái)險(xiǎn)最近一期綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》，渤海財(cái)險(xiǎn)將被列為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
同時(shí)，第二季度末，渤海財(cái)險(xiǎn)一年內(nèi)綜合流動(dòng)比率和一年以上綜合流動(dòng)比率分別為72.2%和38.63%，均低于100%，說明從現(xiàn)有資產(chǎn)和負(fù)債來看，一年及以上到期的資產(chǎn)無法滿足同期到期負(fù)債的資金需求，上述兩項(xiàng)指標(biāo)均環(huán)比下降。
針對(duì)上述償付能力、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比下降等問題，記者致函渤海財(cái)險(xiǎn)。截至發(fā)稿時(shí)，渤海財(cái)險(xiǎn)尚未作出任何回復(fù)。
資產(chǎn)和負(fù)債不匹配的風(fēng)險(xiǎn)增加
報(bào)告顯示，渤海財(cái)險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2614.4萬元。其中，第二季度虧損810.35萬元，第一季度盈利3424.8萬元。整體來看，今年上半年盈利情況較去年同期凈虧損4126.6萬元有所改善。
然而，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收入并不樂觀。根據(jù)償付能力報(bào)告統(tǒng)計(jì)，今年上半年，渤海財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入16.0億元，同比下降17.5%。
相比之下，渤海財(cái)險(xiǎn)今年一、二季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入低于去年同期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年二季度，渤海財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比下降20.3%，而今年一季度，同比下降14.0%。
償付能力報(bào)告顯示，今年二季度，渤海財(cái)險(xiǎn)凈保費(fèi)流量為-23.39元，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為-1.98億元，說明渤海財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)金盈余能力較差。同時(shí)，今年二季度末，渤海財(cái)險(xiǎn)累計(jì)現(xiàn)金凈流出9655萬元。
值得注意的是，第二季度末，渤海財(cái)險(xiǎn)一年內(nèi)綜合流動(dòng)比率和一年以上綜合流動(dòng)比率分別為72.2%和38.63%，均低于100%，說明按照現(xiàn)有資產(chǎn)和負(fù)債來看，一年及以上到期的資產(chǎn)無法滿足同期到期負(fù)債的資金需求。一季度末，上述兩項(xiàng)指標(biāo)分別為76.02%和62.62%，分別比上季度下降3.82個(gè)百分點(diǎn)和23.99個(gè)百分點(diǎn)。
就保險(xiǎn)業(yè)而言，資產(chǎn)負(fù)債管理一直是一個(gè)硬約束。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2019年8月發(fā)布的《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》號(hào)文件，對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債管理能力較低或匹配狀況較差的保險(xiǎn)公司，可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)針對(duì)性監(jiān)管措施，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)警示、監(jiān)管談話、出具監(jiān)管函、監(jiān)管通報(bào)、開展專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、要求進(jìn)行專項(xiàng)壓力測(cè)試等。同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將資產(chǎn)負(fù)債管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果作為評(píng)估保險(xiǎn)公司股權(quán)投資能力、房地產(chǎn)投資能力和衍生產(chǎn)品應(yīng)用能力的審慎門檻。
綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為c。
償付能力方面，今年二季度，渤海財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率為123.47%，綜合償付能力充足率為123.47%，均較一季度有所下降。與第一季度相比，最新的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C。
近日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)銀行和中國(guó)人民銀行對(duì)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)作出決定。根據(jù)《征求意見稿》，核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為B類及以上，為償付能力達(dá)標(biāo)公司。任何不符合任何要求的公司
