不管你有沒有錢，每個(gè)人都需要理財(cái)。只有理財(cái)才能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。但是市場上的理財(cái)產(chǎn)品很多，并不是所有的投資者都很熟悉。我們先來看看什么是固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，選擇時(shí)需要注意什么。
銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合型理財(cái)產(chǎn)品。其中固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%，包括100%投資于固收類資產(chǎn)的純固收類產(chǎn)品和“固收+”類產(chǎn)品。“固收+”理財(cái)產(chǎn)品將不低于80%的資產(chǎn)投資于確定性相對較高的債權(quán)類資產(chǎn)，以獲取基礎(chǔ)穩(wěn)健收益，再把剩余資金投資于風(fēng)險(xiǎn)較高但收益也更高的權(quán)益及衍生品類資生產(chǎn)。
一般來說，“固定收益”代表的是一種資產(chǎn)配置方式。其本質(zhì)是將債券、股票、可轉(zhuǎn)債、期貨等不同類型的資產(chǎn)放入一個(gè)產(chǎn)品中，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下主動(dòng)配置資產(chǎn)，以平衡資金的安全性和收益性。
需要注意的是，公募基金中也有“固定收益”產(chǎn)品，主要指偏債混合基金、混合債券型一級(jí)基金和混合債券型二級(jí)基金。雖然不同于銀行理財(cái)，但它是以固定收益類資產(chǎn)為基礎(chǔ)，輔助投資其他資產(chǎn)。并且在基金的“固定收益”產(chǎn)品中，權(quán)益類和衍生品投資占比較高。
選擇時(shí)需要注意什么？
我們在選擇固定收益產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該考慮以下幾個(gè)方面：
1、考察產(chǎn)品運(yùn)營機(jī)構(gòu)是否可靠。理財(cái)產(chǎn)品要產(chǎn)生收益，主要看運(yùn)營機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品經(jīng)理的投資管理能力?；痤惞潭ㄊ找娈a(chǎn)品選擇一個(gè)優(yōu)秀的基金經(jīng)理非常重要，而銀行類固定收益產(chǎn)品的投資者要重點(diǎn)關(guān)注銀行類理財(cái)產(chǎn)品的過往收益和銀行的運(yùn)營實(shí)力。
2、了解產(chǎn)品投資策略和投資比例。選好運(yùn)營機(jī)構(gòu)后，就是選擇具體哪個(gè)產(chǎn)品了。這時(shí)候投資者要仔細(xì)查看產(chǎn)品說明書，里面會(huì)詳細(xì)寫明產(chǎn)品名稱、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、封閉周期等信息。另外，可以通過產(chǎn)品公告了解固定收益的具體投資方向，尤其是固定收益產(chǎn)品投資于權(quán)益類和衍生品的比例。
3、堅(jiān)持長期投資，不要頻繁交易。“固定收益”產(chǎn)品的收益波動(dòng)大于純固定收益產(chǎn)品，但收益相對更高。投資者不應(yīng)過分關(guān)注短期波動(dòng)，而應(yīng)理性面對產(chǎn)品收益的退出，堅(jiān)持長期持有，以有效平滑收益曲線。
