金融壹賬通 葉望春
百年征程波瀾壯闊，百年初心歷久彌堅(jiān)。
1948年12月1日，中國(guó)人民銀行在河北省石家莊市正式成立，第一套人民幣也誕生，以此為開(kāi)始，中國(guó)逐漸建立了獨(dú)立的貨幣體系和經(jīng)濟(jì)體系，開(kāi)始了中國(guó)金融業(yè)波瀾壯闊的發(fā)展。
韶光高，不要鞭打自己。站在建黨百年歷史節(jié)點(diǎn)和十四五計(jì)劃開(kāi)局之年，努力寫(xiě)新時(shí)代篇章的序幕已經(jīng)開(kāi)始。黨的十九屆五中全會(huì)明確提出了構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制、提高金融科學(xué)技術(shù)水平、提高金融普遍性等重點(diǎn)工作。
進(jìn)入經(jīng)濟(jì)社會(huì)新發(fā)展階段，一方面，金融企業(yè)應(yīng)積極適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和變革升級(jí)中的多樣性、多層次金融需求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，另一方面，在數(shù)字浪潮席卷世界的大背景下，以金融科學(xué)技術(shù)為代表的數(shù)字金融新業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，為我國(guó)構(gòu)建新發(fā)展結(jié)構(gòu)提供了強(qiáng)大的動(dòng)力引擎。
今年是中國(guó)共產(chǎn)黨百年生日，也是金融壹賬通成立的第六年。2015年公司正式成立，2018年走向世界，2019年登陸資本市場(chǎng)…金融壹賬通一步一步地跨越前進(jìn)，中國(guó)共產(chǎn)黨的強(qiáng)有力領(lǐng)導(dǎo)、黨領(lǐng)導(dǎo)下中國(guó)特色社會(huì)主義制度的優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新發(fā)展的偉大實(shí)踐是必不可少的。
站在新的歷史起點(diǎn)，金融壹賬通在黨的領(lǐng)導(dǎo)下總是懷著感謝的心，永遠(yuǎn)保持家國(guó)的感情，始終記住服務(wù)社會(huì)告國(guó)家的初心和使命。依托平安集團(tuán)33年來(lái)在金融業(yè)積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，以科學(xué)技術(shù)為劍，與中國(guó)金融業(yè)數(shù)字建設(shè)同頻共振，以技術(shù)賦能模式加快金融數(shù)字轉(zhuǎn)型動(dòng)能釋放，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展做出堅(jiān)實(shí)貢獻(xiàn)。
擁有創(chuàng)業(yè)初心，培養(yǎng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新動(dòng)能
藍(lán)圖已經(jīng)畫(huà)好了，正是那個(gè)時(shí)候。作為國(guó)家戰(zhàn)略配置的重要環(huán)節(jié)，計(jì)劃發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的宏偉藍(lán)圖，用數(shù)字技術(shù)和金融科學(xué)技術(shù)幫助數(shù)字中國(guó)新未來(lái)的建設(shè)開(kāi)辟了新的篇章。
百年黨史是波瀾壯闊的奮斗史。百年風(fēng)雨兼程，艱苦奮斗是黨的政治本色和優(yōu)良傳統(tǒng)?；仡櫰桨踩嗄旰兓牡缆?，從黨史和傳統(tǒng)中不斷吸收營(yíng)養(yǎng)，每一步都堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，保持艱苦奮斗的作風(fēng)，保持創(chuàng)業(yè)的危機(jī)意識(shí)，有不斷發(fā)展的道路。
馬明哲會(huì)長(zhǎng)對(duì)我說(shuō)，希望提取平安深耕金融行業(yè)30年的經(jīng)驗(yàn)和領(lǐng)先技術(shù)能力為全社會(huì)服務(wù)，用金融活水幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。這是金融壹賬通成立的初學(xué)者，也是平安集團(tuán)探索數(shù)字經(jīng)濟(jì)的展望。
強(qiáng)大的組織必須由使命驅(qū)動(dòng)。企業(yè)的使命不僅僅是回答什么，更重要的是為什么，這是企業(yè)的終極意義。自2015年誕生以來(lái)，我們提出了科學(xué)技術(shù)使金融更加簡(jiǎn)單的理念，以利用科學(xué)技術(shù)的力量，提高金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的數(shù)字變革為目標(biāo)。這顆初學(xué)者將成為金融壹賬通揚(yáng)帆遠(yuǎn)航的桅桿。
2018年金融壹賬在國(guó)內(nèi)站穩(wěn)腳跟，首次出國(guó)，使中國(guó)金融科學(xué)技術(shù)在海外發(fā)揮作用。我們相繼在新加坡、中國(guó)香港、印尼、馬來(lái)西亞、菲律賓等地設(shè)立子公司，開(kāi)啟了海外拓展的新征程。
短短六年內(nèi)，我們從一個(gè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)茁壯成長(zhǎng)為一家美國(guó)上市公司，擁有成熟的產(chǎn)品體系、多元的客戶(hù)基礎(chǔ)和獨(dú)特的商業(yè)模式，成功探索出技術(shù) 業(yè)務(wù)雙賦能模式，并在全球多個(gè)市場(chǎng)的拓展中獲得驗(yàn)證。
創(chuàng)業(yè)困難，穩(wěn)定遠(yuǎn)行。2021年是公司新五年戰(zhàn)略開(kāi)之年和戰(zhàn)略升級(jí)的關(guān)鍵之年，我們牢牢把握金融機(jī)構(gòu)和政府監(jiān)督的數(shù)字轉(zhuǎn)型、國(guó)產(chǎn)化升級(jí)和云基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展機(jī)會(huì)，從跑步到快速增長(zhǎng)的道路，在科學(xué)技術(shù)能力金融生態(tài)中深入耕作。
風(fēng)雨勇?lián)慰萍紡?qiáng)國(guó)建設(shè)重任
幾個(gè)世紀(jì)以來(lái)，過(guò)去的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深刻改變了世界的發(fā)展趨勢(shì)，重建了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的新結(jié)構(gòu)。進(jìn)軍世界科學(xué)技術(shù)強(qiáng)國(guó)是中國(guó)現(xiàn)代航船控制變革浪潮的時(shí)代方向，是實(shí)現(xiàn)兩個(gè)百年奮斗目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)想的必然選擇。
現(xiàn)在世界面臨著百年未有的巨大變化，科學(xué)技術(shù)正在重建世界金融地圖。迎接數(shù)字時(shí)代，激活數(shù)據(jù)要素的潛力，以數(shù)字轉(zhuǎn)型推進(jìn)生產(chǎn)方式、生活方式和管理方式的變革，加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字政府的建設(shè)，在國(guó)家十四五計(jì)劃綱要中，數(shù)字一詞的出現(xiàn)頻率達(dá)到25次。
什么是數(shù)字化？平安集團(tuán)馬明哲會(huì)長(zhǎng)對(duì)此有獨(dú)特的定義，是21世紀(jì)推進(jìn)人類(lèi)社會(huì)進(jìn)步、提高生產(chǎn)力的基礎(chǔ)工程，是人類(lèi)跨越式提高認(rèn)識(shí)水平和能力的革命性進(jìn)步。在平安的第四個(gè)十年戰(zhàn)略中，全面的數(shù)字戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)是重要的工程之一。
困難，玉汝成。作為中華民族偉大復(fù)興的必經(jīng)之路，建設(shè)世界科技強(qiáng)國(guó)，要堅(jiān)定不移地走中國(guó)特色自主創(chuàng)新之路。加強(qiáng)國(guó)家戰(zhàn)略技術(shù)力量是中國(guó)科學(xué)技術(shù)全面深化改革，加快世界科學(xué)技術(shù)強(qiáng)國(guó)建設(shè)的關(guān)鍵，中國(guó)科學(xué)技術(shù)迎來(lái)了前所未有的重大歷史機(jī)遇。
英國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰·?？怂?工業(yè)革命必須等待金融革命。在萬(wàn)物互聯(lián)的第四次工業(yè)革命時(shí)代，科學(xué)技術(shù)作為現(xiàn)代金融體系改革創(chuàng)新的引擎和推進(jìn)器，在數(shù)字金融加速發(fā)展的時(shí)代浪潮中能夠重建傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。
其一，在履行社會(huì)責(zé)任方面。六年來(lái)，金融壹賬通在業(yè)務(wù)賦能和科學(xué)研究上齊頭并進(jìn)、奮發(fā)圖強(qiáng)。2017年以來(lái)，公司科技研發(fā)投入累計(jì)超過(guò)34億元，持續(xù)充分的研發(fā)投入，創(chuàng)造了人工智能、大數(shù)據(jù)、塊鏈等行業(yè)領(lǐng)先的科技實(shí)力。
在業(yè)務(wù)能力方面，我們建立了感知識(shí)別、認(rèn)知理解、流程控制和分析決策四個(gè)中臺(tái)，技術(shù)能力復(fù)蓋了政府監(jiān)督、金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)領(lǐng)域，幫助各機(jī)構(gòu)迅速開(kāi)發(fā)AI技術(shù)。學(xué)術(shù)研究表明，公司全球?qū)＠暾?qǐng)累計(jì)4988項(xiàng)，陸續(xù)獲得微表情識(shí)別競(jìng)賽和文件識(shí)別競(jìng)賽等共計(jì)11項(xiàng)世界冠軍，確立了我們堅(jiān)實(shí)科學(xué)技術(shù)能力行業(yè)的實(shí)力和愿景。
其二，在履行行行業(yè)責(zé)任方面。后疫情時(shí)代，我們深入調(diào)查了大量金融機(jī)構(gòu)的在線變革需求后，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字變革過(guò)程加速，過(guò)去傳統(tǒng)的單點(diǎn)解決方案不能滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)多點(diǎn)開(kāi)花的數(shù)字變革需求，SaaS化升級(jí)是金融業(yè)數(shù)字變革的必由之路。
作為中國(guó)銀行數(shù)字化整體升級(jí)的先驅(qū)探索者，我們不怕摸石頭過(guò)河，不怕繞道，不怕闖入無(wú)人區(qū)。在整合眾多產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，金融壹賬通最終形成了銀行、保險(xiǎn)、投資垂直領(lǐng)域橫向一體化、從SaaS到IaaS縱向全壟斷的16條產(chǎn)品線，為金融機(jī)構(gòu)提供了全過(guò)程、終端的技術(shù)能力。
其三，在履行客戶(hù)責(zé)任方面。滿(mǎn)足社會(huì)發(fā)展的多樣化需求，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值是金融科學(xué)技術(shù)的發(fā)展要義。我們利用機(jī)械學(xué)習(xí)、知識(shí)圖像、NLP等手段重建傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)造智能金融產(chǎn)品，為客戶(hù)提供智能金融服務(wù)體驗(yàn)和科學(xué)金融決策支持，致力于創(chuàng)造金融機(jī)構(gòu)的大腦和智能大腦，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)接觸千萬(wàn)個(gè)人用戶(hù)，創(chuàng)造溫度高的金融科技品牌
其四，在優(yōu)化金融資源配置方面。數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展改變了資源配置的形態(tài)、方式和效率。我們利用領(lǐng)先的科學(xué)技術(shù)手段，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主線，以降低本效率的方式提供多樣化的金融供應(yīng)主體，拓展多樣化的金融供應(yīng)渠道，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供目標(biāo)金融產(chǎn)品。
我們的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)提高金融業(yè)服務(wù)水平、提高風(fēng)險(xiǎn)防范解決能力、優(yōu)化金融資源配置效率、滿(mǎn)足多樣性和多層次金融需求起著重要的推進(jìn)作用。
中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年4月底，中國(guó)普惠小額貸款馀額為16.8兆元，比上年增長(zhǎng)32.5%，支持小額經(jīng)營(yíng)主體3627萬(wàn)戶(hù)，比上年增長(zhǎng)28.9%。
實(shí)業(yè)根深蒂固，金融葉茂。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血脈，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融人的天職。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI、塊鏈等新興數(shù)字技術(shù)，我國(guó)普惠金融服務(wù)的精度、壟斷面和便利性得到有效提高，數(shù)字普惠金融改革逐漸進(jìn)入深水區(qū)。
但不可忽視的是，普惠金融客戶(hù)接觸、首次貸款、信用不足和生態(tài)改善等問(wèn)題依然存在，站在建黨百年歷史節(jié)點(diǎn)上，金融壹賬通致力于推進(jìn)行業(yè)，共同探索建設(shè)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字普惠金融新生態(tài)。
長(zhǎng)期以來(lái)，微型業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法控制、運(yùn)營(yíng)成本高、計(jì)劃化困難的三角困境，IPC技術(shù)、熟人、三品三表、鏈接和互聯(lián)保險(xiǎn)模式無(wú)法同時(shí)解決上述三個(gè)問(wèn)題。
隨著數(shù)字浪潮席卷世界，對(duì)于中小企業(yè)融資困難、融資高的世界性問(wèn)題，以主體信用為中心的傳統(tǒng)模式很難受益于中小企業(yè)，基于場(chǎng)景、交易構(gòu)筑的數(shù)字控制模式從信用體系的完整性開(kāi)始，利用數(shù)字技術(shù)構(gòu)筑基于中小企業(yè)信用的數(shù)字金融體系
2020年初，在廣東省地方金融監(jiān)督局的指導(dǎo)下，金融壹賬通提供技術(shù)支持，率先建立廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)，平臺(tái)訪問(wèn)34個(gè)政府機(jī)關(guān)250多項(xiàng)數(shù)據(jù)，整合全省市場(chǎng)監(jiān)督、稅務(wù)、海關(guān)、司法、科技、民政等數(shù)據(jù)信息，更全面準(zhǔn)確地描繪中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影像。
為了幫助受疫情影響的企業(yè)主渡過(guò)難關(guān)，我們?cè)谄脚_(tái)上開(kāi)設(shè)了疫情對(duì)策金融服務(wù)區(qū)域，為企業(yè)智能對(duì)接金融機(jī)構(gòu)的特殊融資產(chǎn)品。運(yùn)營(yíng)一年半以來(lái)，目前有400多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入平臺(tái)，累計(jì)服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)超過(guò)93萬(wàn)家，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資超過(guò)450億元。
在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融方面，過(guò)去由于當(dāng)鋪不足、征收記錄少、金融需求周期性強(qiáng)等因素，金融機(jī)構(gòu)不愿為農(nóng)牧養(yǎng)殖戶(hù)發(fā)放貸款。如何讓地處偏遠(yuǎn)農(nóng)村，缺乏有效抵押物的農(nóng)戶(hù)獲得貸款，擴(kuò)大再生產(chǎn)能力是困擾各地地方政府和城市、農(nóng)商行的難題。
針對(duì)上述痛點(diǎn)，金融壹賬通過(guò)塊鏈的電子證書(shū)技術(shù)，連接供應(yīng)鏈的各參加者，構(gòu)筑真正的交易背景鏈，對(duì)供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)力控制審查和數(shù)據(jù)管理，將核心企業(yè)的強(qiáng)信用層傳導(dǎo)到供應(yīng)鏈的末端，將7成以上不能壟斷的客戶(hù)納入供應(yīng)鏈的信用體系，解決各級(jí)供應(yīng)商的流動(dòng)資金差距達(dá)到25%以上
我們始終認(rèn)為，打造有溫度的金融科技，其核心在于聚焦科技賦能金融業(yè)的成效，從而進(jìn)一步提升金融產(chǎn)業(yè)鏈的資源配置效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，最終落實(shí)在推動(dòng)數(shù)字轉(zhuǎn)型、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障社會(huì)民生、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、助力脫貧攻堅(jiān)、創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值等方方面面。
結(jié)語(yǔ)
回顧來(lái)時(shí)奮斗，鑒照未來(lái)奮進(jìn)。
從小紅船發(fā)展成為領(lǐng)航中國(guó)穩(wěn)定遠(yuǎn)行的偉大船舶，中國(guó)共產(chǎn)黨的百年歷史是黨與人民心相連、呼吸、命運(yùn)相同的宏偉篇章，是實(shí)踐黨初心使命的美麗史詩(shī)。
縱有千古，橫有八荒，前途如海，來(lái)日方長(zhǎng)。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的號(hào)角響起，在數(shù)字之旅是青壯年金融壹賬通，繼承了面向世界領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái)的愿景，以科學(xué)技術(shù)為劍，與中國(guó)金融業(yè)的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)同時(shí)共振，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平的提高
科學(xué)技術(shù)立則民族立、科學(xué)技術(shù)強(qiáng)則國(guó)家強(qiáng)。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞十四五時(shí)期黨和國(guó)家的戰(zhàn)略，我們相信這是最好的時(shí)代。站在兩個(gè)百年奮斗目標(biāo)的歷史交流點(diǎn)上，金融壹賬通永遠(yuǎn)保持突破的精神、做法、拼寫(xiě)的精神，為建設(shè)世界科學(xué)技術(shù)強(qiáng)國(guó)的宏偉目標(biāo)而奮發(fā)前進(jìn)。中國(guó)的科學(xué)技術(shù)力量像以前的IntelInside一樣長(zhǎng)期走向世界，在推進(jìn)世界金融業(yè)數(shù)字化變革的途中留下濃墨重彩的中國(guó)印象。
(注:作者系金融壹賬通黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)兼CEO葉望春)
